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_5月投连险表现欠佳仅25%账户正收益

2017-11-24 19:47

5月的C PI创出5.5%的新高,面对通胀高企和股市低迷的市场环境,投资型保险产品也整体表现欠佳。最新数据显示,5月份投连险各账户单月平均收益仅为-2.67%,创下今年以来单月投资回报新低。对此,保险专家提示,投连险是一种长期投资的险种,不要为一时的低收益或账户资产缩水而烦恼;如果投保人经济条件不太宽松,最好购买纯保障型的产品。

投连险表现整体欠佳

5月份沪深两市双双收跌,跌幅均达到5%以上,沪深300指数下跌了5.99%,保险投连险更是受到大盘拖累。据华宝证券日前发布的《中国投连险分类排名(2011/05)》,5月份投连险各账户投资收益较4月份明显下滑,在统计的176个账户中仅44个取得正收益,约占25%。而单月平均收益为-2.67%,创下今年以来单月投资回报新低。

从具体账户层面看,5月份有统计的176个账户中,有44个账户取得正收益;单月收益率排在榜 首 的 为 泰 康 五 年 定 期 保 证 收 益 投 资 账 户(0 .52%), 其 次 为 泰 康 稳 健 收 益 型 投 资 账 户(0.39%)、国寿稳健债券投资账户(0.37%);排名靠后的有光大永明进取型投资账户、招商信诺和谐B型投资账户,后者单月亏损直逼7%,位列榜尾,最高最低账户收益率相差近8%。

研报显示,5月份,投连险各类账户收益分化较为明显,在所有投连险账户中,仅货币型账户于5月取得正收益0 .22%;债券类各账户表现平平,全债型、增强债券型回报率为负,分别为-0.19%、-0.4%;而与股票市场相关程度较高的激进型、指数型账户5月平均收益率再度双双垫底,分别为-4.62%、-5.42%;而混合保守型、混合激进型的回报率也仅为-2.15%、-3.52%。

大盘惨淡或成主因

有分析人士指出,近期A股市场的快速下滑对投连险收益影响甚大;而有限的投资渠道、保险公司投资能力参差不齐也是造成5月份乃至今年以来投连险账户表现惨淡的主要原因。

一位保险业专家表示,“在过去股市好的时候投连险业绩十分好看,但是随着投资市场的低迷,该险种业绩也相应一泻千里。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱在接受《经济参考报》记者采访时表示,资本市场总体收益不好,保险公司不可能有多少高招摆脱这种“大势”,当然保险公司的投资管理部门要不断调整自己的投资策略,争取有较好的投资收益率。

“投连险的投资账户盈亏都是与保险公司投资收益相联系的,今年以来股市持续低迷,上证指数一直在3000点左右,近一段时间还在2800点到2900点之间徘徊,其他固定收益类债券发行不多,投资的收益率也不高。”庹国柱认为这是投连险投资账户表现惨淡的主要原因,而且这种情况在十年间曾不止一次出现过。

按经济状况选择险种

面对投连险的惨淡收益,专家建议,投资者在购买保险产品时,一定要识别风险,选对产品。

“对于广大的投连险保户来说,要明白投连险是一种长期投资的险种,不要为一时的低收益或账户资产缩水而烦恼。要懂得这个道理,就不必为你现在手里的投连险产品发愁。”庹国柱认为,从长期来讲,资本市场的收益率绝对会跑赢CPI。

据了解,投连险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分,独立运作。对于投资部分,投连险会开设几个风险程度不一的账户供客户选择,如基金账户、发展账户、保证收益账户等。

某外资保险公司资深经理在接受媒体采访时表示:“不同的产品,保费在保障和投资账户之间的分配有差异,一般而言,大约有三四成用于保障,五六成用于投资。”该经理强调,投连险产品的客户针对性比较强,并且一般不保证最低收益,客户应该识别其中的风险。但他同时认为:“收益的波动在资本市场是很正常的,如果遇到好的行情,投连险账户的回报也会水涨船高,投资者或许又嫌银行存款利息太低了。”

一位保险公司寿险代理人指出,在目前通胀高企的背景下,无论是万能险还是分红险,都很难跑赢当前的利率。“保险产品的首要功能是保障,如果投保人更加看重其储蓄和投资功能,那么投资型保险产品在当前环境下的吸引力是很低的。”庹国柱认为,如果投保人经济条件不太宽松,那最好还是先购买纯保障型的产品。

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发布时间:2017-11-24 19:47

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